建行教您識破網絡金融騙局

                www.aboriginalartdirect.com  2017年06月09日 10:36:34  來源: 中國建設銀行云南省分行

                ????高息集資?莫名中獎?在QQ、微信上看到類似的消息就能獲得現金?不要以為金融騙局離我們很遠,事實上,它們一直在我們身邊,而且它已經潛入到金融行業的所有領域。新年開局,各路科技派騙子的騙術必將“翻新”進入活躍期,騙子手段千千萬萬,說到底還是抓住了人們的一個貪念。事實上,騙子也是有“眼光”的,梳理一些涉及網絡金融詐騙的案件,可以發現有幾類人比較容易“中招”:缺乏金融知識的老年人、愛貪小便宜的人、見高就追對風險認知不足的人。而伴隨著互聯網業務的快速發展,利用手機、短信、網絡等方式的各類詐騙愈見多發,不法分子已經開始大肆運用網絡釣魚、偽基站、植入木馬及電信詐騙等欺詐招數精心編造各種騙局,引誘網絡金融用戶上當受騙。亂花漸欲迷人眼,如何看穿互聯網金融的騙局?建行的安全小衛士將針對時下最常見的網絡金融詐騙手法向您進行詳解。

                ????詐騙手法之1:虛假積分兌換

                ????20151124日,建行客服人員收到一封感謝信,寄件人是一位來自湖南分行的農民客戶沈先生。原來幾天前沈先生一筆賬號支付交易被建行電子銀行風險監控判斷為高風險并實時攔截,建行客服人員在外呼核實中了解到沈先生因點擊短信中所附的鏈接后手機中毒遭受欺詐。由于處置及時,沈先生辛辛苦苦打工積攢下來的3.68萬元得以保護。

                ????沈先生遭遇的是利用虛假積分兌換進行網絡詐騙的騙術。此類詐騙手法是不法分子發送積分兌換、聚會照片等誘騙短信同時附上鏈接,用戶點擊鏈接立即會自動下載并安裝偽裝的木馬病毒程序,不法分子通過木馬程序獲取手機內存儲的用戶信息并截取客戶短信,之后快速利用竊取的用戶信息和截取的短信驗證碼盜取資金。

                ????應對此類騙術的策略就是不輕易點擊不明鏈接,設置包含字母+數字或符號的復雜網絡金融專用密碼并定期修改。收到短信后立即與銀行官方客服、朋友等聯系,經過核實確認沒有問題后再打開短信鏈接。

                ????詐騙手法之2:制造賬戶余額變動

                ????20159月,有媒體報道,用戶收到短信提示:銀行卡在網上購買某款理財產品被扣除資金并告知“如果不是您本人操作,請與我們聯系?!庇脩舨樵儼l現自己的銀行卡余額確實少了短信中告知的金額損失后,就輕易信任不法分子的說法。

                ????此類詐騙手法是不法分子通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑獲取用戶銀行卡賬戶和密碼后登錄網上銀行,通過購買理財產品、定活互轉等造成活期賬戶資金余額減少假象,用戶發現賬戶余額確實減少會輕易信任不法分子,不法分子便會以幫助用戶退回資金為由,要求用戶告知其之后接收到的短信驗證碼,不法分子通過獲取的短信驗證碼盜取資金。

                ????應對此類騙術的策略就是金融機構需加強對賬戶余額產生變動諸如定活互轉、投資理財類等交易加固安全防護措施。當用戶發現賬戶余額變動時,為了防止遇上詐騙分子模擬金融機構等客服號碼行騙,遇不明來電可選擇掛斷后再主動撥打(不要回撥)金融機構官方客服或者到網點進行確認。同時妥善保管短信驗證碼,不要向任何人提供自己收到的短信驗證碼。

                ????詐騙手法之3:冒充公檢法

                ????2015821日,建行山東分行年近7旬的王爺爺收到自稱順豐快遞人員的電話,告知他的包裹按照規定進行例行查驗后發現有信用卡等物品,老人被建議報警并將電話轉移至“公安機關”,“公安機關”工作人員告知老人涉嫌犯罪,為證清白必須將賬戶資金158.7萬元匯至“司法機關”保證金賬戶。建行通過聯防聯控成功化解了王爺爺的資金風險。

                ????此類詐騙手法是不法分子冒充民警、檢察官等身份,告知受害人和販毒、洗錢、非法集資等讓人聞之色變的刑事案件有關,讓受害人產生強烈的恐懼心理。不法分子利用改號軟件能夠隨意改變主叫號碼,使其來電號碼顯示為預先設定的電話,以“保護銀行賬戶資金安全”等理由,再利用其相關法律知識的缺乏和對政府的信任,一步步誘導其轉賬。

                ????應對此類騙術的策略是:如果客戶接到自稱是電信局、郵局、社保局、電視臺、銀行或公安局、檢察院、法院工作人員的(語音)電話、手機短信時應提高警惕,不要輕易透露個人資料或銀行存款情況。公安機關不會通過電話問話做筆錄,也沒有設置所謂的安全賬戶,所有涉案的調查工作都會依照法定程序出具相關法律文書再執行,遇到此類情形應第一時間詢問身邊親友或撥打110。

                ????詐騙手法之4:謊稱退款

                ????2015726日,張先生在某網站上訂購第二天從南京飛往深圳的機票。當晚他就收到短信告知其預定航班因故障取消讓其聯系某航空客服。于是張先生便撥打短信所附的航空電話,在對方自稱客服人員的要求下,選擇改簽到第二天的其他航班。后對方以給其提供一個補償金為由讓其提供銀行賬戶,吳先生便將銀行卡號提供給對方人員,并告知對方卡內余額,在對方的提示下在提供的網址上輸入銀行卡號和驗證碼。在建行客服人員的提示下,才恍然大悟。

                ????此類詐騙手法是不法分子通過各種途徑,獲取用戶包括購物、訂票等留下的個人信息,設定劇本冒充網站客服、工作人員,以提升信用卡額度、網絡升級、網站出現故障等理由,謊稱為用戶退款,將釣魚網址發給受騙者讓其填寫銀行卡號、驗證碼等信息行騙。

                ????應對此類騙術的策略是:客戶接到類似電話時一定要冷靜分析,向相關部門咨詢核實或者撥打官方客服電話、登錄官方網站,切不可麻痹大意盲目輕信。對需要填寫個人信息的網站、鏈接、問卷要保持警惕,重要信息不要隨意泄露,注意個人信息安全。日常生活中遇到來歷不明的電話時要謹慎,當談話內容涉及到錢款、銀行賬戶的,應拒絕交談以免上當受騙。若有任何疑問,請及時撥打官方電話咨詢。

                ????詐騙手法之5:冒充微信QQ好友

                ????微信、QQ是非常便捷的溝通方式,也是不法分子詐騙的手段。923日中午,莎莎微信里的一個老友忽然發來信息寒暄幾句后便提出借錢。因為關系不錯,莎莎便向“老友”提供的銀行卡號匯去5000元。當建行客服人員與莎莎核實此筆高風險交易并進行風險提示后,才得知老友微信密碼被人盜用。

                ????此類詐騙手法是不法分子盜號后,通過聊天記錄及備注名初步判斷對象,確定溝通方式及內容后發微信或QQ要求受害人匯款,而受害人礙于情面,未核實情況輕易匯款。

                ????應對此類騙術策略是一定要增強防范意識,警惕任何人發送的匯款信息,確保微信、QQ為本人使用,用戶可以通過語音或視頻對話的方式來驗證好友真偽,以避免遭受財產損失。

                ????詐騙手法之6:提升信用卡額度

                ????201598日,建行河北分行客戶王先生因為買車急需貸款5萬元,當接到一個自稱是銀行工作人員的電話稱可幫他提升信用卡額度,便沒有多思考將自己的個人信息提供給對方,結果信用卡被盜刷9999元,幸好建行電子銀行的風險監控攔截了王先生的交易。面對此類詐騙時務必增強防范意識,如果需要提高信用卡額度,必須通過官方客服等正規途徑或者去柜臺辦理信用卡額度變更事宜,防止他人竊取身份和銀行卡信息。對于使用中不明白的事項,應向金融機構信用卡專門機構咨詢,及時辦理信用卡或密碼遺失掛失手續。同時,不要輕易透露身份證號、卡號、密碼、驗證碼等信息,以免上當受騙。

                ????詐騙手法之7:偽基站、紅包、二維碼及刷單返利

                ????目前,很多用戶接到過冒充銀行積分兌換等詐騙短信,大多是不法分子利用偽基站發送的詐騙短信,誘騙用戶登錄釣魚網站后獲取客戶精準信息后定向實施詐騙,成功率非常高?!皞位尽奔醇倩?,設備一般由主機和筆記本電腦組成,冒用他人號碼強行向一定半徑范圍內用戶手機發送詐騙、廣告推銷等信息。手機信號被強制連接到該設備后一般會暫時脫網812秒后恢復正常,部分手機則必須關機重啟才能重新入網。偽基站特點是流動性強、隱藏性好、難以識別和打擊等,公安、銀行、移動運營商等多部門聯合行動才能形成打擊力度。

                ????又到了微信、QQ搶紅包的黃金時期了,提醒小伙伴們可千萬不要沖動隨便搶陌生人發送的紅包。不法分子會利用紅包做幌子,將病毒木馬程序隱藏其中,點擊后不但紅包里的錢不會到賬,銀行卡和賬戶密碼會被不法分子獲取,賬戶里的銀子也會被“紅包”搶走了!

                ????同時,二維碼也是不法分子將木馬病毒隱藏其中的道具。不法分子將二維碼植入病毒程序,再以返利或降價為餌,發送二維碼。一旦輕易掃描安裝,木馬就會盜取應用賬號、密碼等個人隱私信息,再以短信驗證的方式篡改用戶密碼,將賬戶資金轉走。提醒需要尋找兼職的小伙伴們,一些招聘網站上“刷單返利”的信息也是不法分子偽裝成中介或代理公司,打著刷信譽、刷銷售量的旗號,詐騙錢財才是他們的真正目的。

                ????反欺詐 記口訣

                ????縱觀各類網絡金融騙局,詐騙分子日趨集團化、專業化,使得他們分工明確、手段不斷翻新,或單獨使用,或多種騙法綜合運用,作為網絡金融用戶只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”、牢記“四要三不要”,就可成功拆穿騙子的陰謀詭計。

                ????“一卡”是妥善保管好銀行卡和網銀盾等安全產品,不要借給他人使用。

                ????“兩碼”是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”,要將電子銀行密碼設置為數字+字母等復雜組合并定期修改;短信驗證碼是支付密碼,絕不能以任何形式透露給他人。

                ????“三要素”是身份證號、賬號、手機號碼等個人私密信息,切勿隨意泄露。

                ????“四要”:一要認準官網網址。要到蘋果應用商店等正規的應用商店或建行官網(www.ccb.com、m.ccb.com)下載建行手機銀行客戶端等軟件。二要關注賬戶變動,及時開通賬戶變動短信、微信提醒服務,及時關注賬戶余額變動情況。三要在辦理電子銀行轉賬、支付等交易時,仔細核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對手機電腦殺毒,使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業殺毒軟件,及時升級、定期查殺病毒。

                ????“三不要”:一不要使用公共網絡。二不要點擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中使用退款、貸款驗資、司法協查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等借口進行的欺詐。(建宣)????

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